Enkeltpersonforetak | Forsikring: Dette må du vite

Bedriftsforsikringer er lurt å ha, særlig siden sykepengeordningen for selvstendig næringsdrivende og drivere av enkeltpersonforetak (ENK er annerledes enn for vanlige lønnsmottakere. 

Enkeltpersonforetak? Disse forsikringene bør du ha

Hvilke forsikringer du trenger til bedriften din avhenger av hvilken type bedrift du har. Her er en generell liste over viktige forsikringer du kan ha behov for som er viktig når du driver alene. 

Relevante forsikringer for selvstendig næringsdrivende/ enkeltpersonforetak

• Sykepengeforsikring – Kan kjøpes gjennom NAV eller hos et forsikringsselskap. Sikrer deg 80 til 100 prosent inntekt de første 16 dagene. 

• Uføreforsikring – Sikrer deg mot varig uførhet.

• Behandlingsforsikring – Gir deg rask legehjelp, du slipper å stå i helsekø. 

• Reiseforsikring – Så fort du er utenfor huset eller skal reise til utlandet, enten det er på ferie eller som jobbreise, er det lurt med reiseforsikring. 

• Husk å spare til pensjon med skattefordel – Selv om det ikke er lovpålagt for selvstendig næringsdrivende eller enkeltpersonforetak er det viktig å spare selv. Få tilbud fra flere forsikringsselskaper via Tjenestetorget.

Sykeforsikring er viktig for deg som driver alene

Som selvstendig næringsdrivende får du ingenting de første 16 dagene.

Fra den 17. dagen får du rundt 75 – 80 prosent av lønnen dekket, i motsetning til vanlige lønnsmottagere som får 100 prosent av lønnen dekket fra 1. dag. 

Det er derfor lurt, som selvstendig næringsdrivende eller driver av ENK, å ta kontakt med forskjellige forsikringsselskaper for å få råd og tips om hvilke forsikringer du kan ha behov for og som kan sikre deg for økonomisk usikkerhet ved sykdom. 

Det kan være svært viktig for deg som driver enkeltpersonforetak (tidligere kalt enkeltmannsforetak) å ha en god sykeforsikring og en god behandlingsforsikring som kan sørge for at du får den hjelpen du trenger raskest mulig. 

Kan du sykemelde deg?

Tall fra Statistisk sentralbyrå viser at 6,5 prosent av arbeidstakere er sykemeldt til enhver tid. Det er usikkert om det inkluderer selvstendig næringsdrivende eller de som driver enkeltpersonforetak da det har vist seg at de ofte velger å ikke sykemelde seg særlig ved korte sykdommer. 

Husk sykemelding fra første dag

Det er først når du bli langvarig syk at behovet for økonomisk sikkerhet vil være gjeldende. En forsikring kan derfor være avgjørende om du kan få sykepenger fra forsikringsselskapet. 

Frivillig forsikring

Du kan søke om en frivillig forsikring for tileggsykepenger og du kan få en frivillig yrkesskadeforsikring gjennom NAV. 

Eller du kan få hjelp av gode forsikringsagenter i ulike forsikringsselskap som kan hjelpe deg å finne frem til de forsikringene du trenger. Det er den letteste måten å nå dem på er gjerne via skjemaet på Tjenestetorgets nettside, send enkelt inn en forespørsel og få informasjon om forsikringene du kan trenge og et personlig tilbud kun til deg. 

Be om pakketilbud fra forsikringsselskapene som inkluderer: 

• Livsforsikring.

• Ulykkesforsikring.

• Behandlingsforsikring.

• Alvorlig sykdom forsikring.

Langvarig sykdom er ugunstig for uforsikret enkeltpersonforetak

Sykdom kan bli ekstra krevende økonomisk når du driver for deg selv. 

I verste fall kan det føre til økonomiske bekymringer som igjen blir en tilleggsbelastning, det er det siste du trenger når du er syk eller skadet.

Da er det mye bedre å ha et forsikringsselskap i ryggen som kan støtte deg økonomisk. 

Sykdommen kan inntreffe når du minst venter det.

Det kan dermed gjøre at du må utsette oppdrag noe som følgelig ikke vil gi deg noen betaling. Dette kan igjen oppleves svært kjedelig, at sykdommen kan vare så lenge at du går glipp av verdifulle oppdrag som er svært viktige for deg som eneste ansatt i din egen bedrift. 

Frivillig yrkesskadeforsikring og sykeforsikring

Det fins sykeforsikring og yrkesskadeforsikring for deg som er selvstendig næringsdrivende eller driver et enkeltpersonforetak. Du kan for eksempel få forsikringer gjennom NAV eller du kan tegne egne bedriftsforsikringer hos et forsikringsselskap. 

Husk å ha forsikringen i orden

Uansett hva du gjør er det lurt å ha en bedriftsforsikring som kan gi deg økonomisk støtte dersom sykdom skulle inntreffe. 

For deg som driver et enkeltpersonforetak, eller er selvstendig næringsdrivende, må ofte betale en høyre pris enn en vanlig arbeidstaker, dersom du er uforsikret. 

Selvstendig næringsdrivende? Ha orden på dette

Sykdom kan inntreffe når som helst, og den kommer gjerne når det minst passer, kanskje midt oppi en tid da du har viktige oppdrag å levere. 

Langvarig sykdom

Langvarig sykdom eller skade som påvirker arbeidet og arbeidsinnsatsen din er ikke en økonomisk gunstig situasjon å befinne seg i når en driver selvstendig. 

Det kan kanskje oppleves som urettferdig, siden vanlige lønnsmottagere får sykepenger fra første dag. Men husk – de får den første perioden dekket av sin arbeidsgiver. 

Selvstendig næringsdrivende må dekke kostnadene selv 

Når du er din egen arbeidsgiver er det derfor deg selv som skal betale for disse kostnadene, og dette kan selvfølgelig oppleves som litt håpløst, særlig siden du driver et enkeltpersonforetak og ikke en stor bedrift. 

Det er derfor svært lurt å tenke på bedriftsforsikring for ditt enkeltpersonforetak, eller ditt AS som selvstendig næringsdrivende. 

Kristine Margrethe Piñanez

Kristine er innholdsprodusent hos Tjenestetorget. Hun har en master i journalistikk fra Oslomet. Hun har jobbet som innholdsprodusent i Scandinavian Technology Institute (STI) og som innholdsrådgiver i Opplysningskontoret for frukt og grønt (OFG). Hun skriver artikler om blant annet bredbånd og eiendomsmegler.

[email protected]