Hva er pensjonsforsikring, og hvilken bør du velge?

I denne guiden ser vi på pensjonsforsikring fra et bedrifts- og næringslivsperspektiv, med fokus på:

• Aksjeselskaper (AS) som må tilby pensjonsordninger for ansatte og ønsker skattefordeler.

• Enkeltpersonforetak (ENK) der eieren selv må sørge for pensjonssparing.

Uansett hvilken bedriftsstruktur du har, hjelper vi deg med å finne den beste pensjonsløsningen for dine behov.

Hva er pensjonsforsikring?

Pensjonsforsikring er en ordning der bedrifter og selvstendig næringsdrivende sparer til fremtidig pensjon. For AS er det ofte snakk om en obligatorisk tjenestepensjon (OTP) for ansatte, mens ENK-eiere må ta ansvar for sin egen pensjonssparing.

Det finnes flere typer pensjonsforsikringer, og hvilken du bør velge avhenger av din bedrifts økonomiske situasjon, antall ansatte og behov for skattefordeler.

Pensjonsforsikring for aksjeselskap (AS)

Dersom du driver et aksjeselskap (AS) med ansatte, gjelder spesifikke regler for pensjonssparing:

1. Obligatorisk tjenestepensjon (OTP)

• Alle AS med ansatte må ha en pensjonsordning for sine ansatte.

• Minimumsinnskudd er 2 % av lønn mellom 1G og 12G.

• Bedriften kan velge å sette av høyere beløp for å gi bedre pensjonsvilkår.

2. Innskuddspensjon vs. ytelsespensjon

• Innskuddspensjon: Arbeidsgiver setter av en fast prosent av lønnen til pensjon.

• Ytelsespensjon: Gir en garantert prosentandel av sluttlønnen som pensjon, men er mindre vanlig i dag grunnet høyere kostnader for arbeidsgiver.

3. Pensjon for eiere av AS

• Som eier av et AS er du ikke automatisk inkludert i bedriftens OTP-ordning.

• Du kan sette opp en egen pensjonssparing via IPS eller privat pensjonsforsikring.

• Alternativt kan du la selskapet betale innskuddspensjon for deg, som gir skattefordeler.

4. Skattefordeler for pensjonssparing i AS

• Bedrifter kan få fradrag for pensjonsinnskudd til ansatte.

• Eier kan også få fradrag dersom bedriften betaler pensjonssparing.

• Fordelen er at pensjonssparingen blir en del av selskapets utgifter og dermed reduserer skattbar inntekt.

For å sikre bedriften den beste pensjonsordningen, er det viktig å sammenligne flere tilbud. Mange banker og forsikringsselskaper tilbyr ulike pensjonsprodukter med varierende betingelser og gebyrer.

På Tjenestetorget.no kan du enkelt sammenligne pensjonsforsikringer fra flere aktører. Dette gjør det lettere å finne en løsning som gir bedriften best mulig avkastning, skattefordeler og attraktive pensjonsvilkår for ansatte.

Pensjonsforsikring for enkeltpersonforetak

Som selvstendig næringsdrivende har du ikke arbeidsgiverpensjon, og derfor er det ekstra viktig å spare til pensjon på egen hånd. Her er noen alternativer:

1. Frivillig innskuddspensjon for enkeltpersonforetak

• Gir mulighet til å spare inntil 7 % av inntekten opptil 12G med skattefradrag.

• Pengene forvaltes på samme måte som arbeidsgiverpensjon.

• En god løsning for dem som ønsker en strukturert spareplan med skattefordeler.

2. Individuell pensjonssparing (IPS)

• Passer for dem som vil ha ekstra pensjonssparing med skattefradrag.

• Maksimalt innskudd på 15 000 kr per år med utsatt skatt.

• Midlene er bundet til pensjonsalder og skattlegges ved utbetaling.

3. Privat pensjonssparing

• Fleksibel løsning hvor du selv bestemmer hvor mye og hvordan du sparer.

• Ingen skattefordeler, men du har full kontroll over midlene dine.

• Kan investeres i aksjer, fond eller andre spareprodukter.

Hva bør du velge?

• Hvis du vil ha skattefordeler, kan frivillig innskuddspensjon eller IPS være gode valg.

• Hvis du ønsker fleksibilitet, er privat pensjonssparing en god løsning.

• Kombiner gjerne flere spareordninger for å sikre en stabil og god pensjon.

Hva bør bedrifter vurdere før de velger pensjonsforsikring?

🔹 Skattefordeler: Ønsker du skattefradrag på pensjonssparingen?
🔹 Utbetalingsperiode: Vil du ha fleksibilitet eller faste utbetalinger for ansatte?
🔹 Gebyrer og kostnader: Hvor mye betaler bedriften i administrasjons- og forvaltningsgebyrer?
🔹 Risikonivå: Ønsker du en trygg løsning for ansatte eller en mer avkastningsbasert modell?
🔹 Konkurransedyktighet: Ønsker du å tilby en bedre pensjonsordning for å tiltrekke og beholde ansatte?

Slik finner du den beste pensjonsforsikringen for bedriften

Pensjonsforsikring er en viktig del av din bedrifts økonomiske strategi. Ved å velge riktig løsning kan du både sikre dine ansatte en trygg pensjon og optimalisere bedriftens skattefordeler. Sammenlign tilbud fra ulike leverandører for å finne den beste pensjonsforsikringen for din bedrift!

Start sammenligningen i dag og få full kontroll på din bedrifts pensjonsordning!

FAQ - ofte stilte spørsmål

1. Hva er pensjonsforsikring?
Pensjonsforsikring er en forsikring som sikrer deg økonomisk trygghet etter at du har gått av med pensjon. Den kan være privat eller arbeidsgiverfinansiert og utbetales som en månedlig sum eller engangsbeløp.

2. Hva er forskjellen mellom privat og offentlig pensjonsforsikring?
Offentlig pensjonsforsikring inkluderer folketrygden og tjenestepensjon fra arbeidsgiver, mens privat pensjonsforsikring er en frivillig ordning du selv kan tegne for å få ekstra pensjonsinntekter.

3. Hvem bør vurdere å tegne en privat pensjonsforsikring?
Personer med lav tjenestepensjon, selvstendig næringsdrivende, eller de som ønsker høyere inntekt som pensjonist, bør vurdere privat pensjonsforsikring.

4. Hvordan fungerer innskuddspensjon?
Innskuddspensjon betyr at arbeidsgiveren setter av en viss prosent av lønnen din til pensjon, som investeres i fond. Pensjonsbeløpet avhenger av hvor mye som er spart og utviklingen i markedet.

5. Hva er forskjellen mellom innskuddspensjon og ytelsespensjon?

• Innskuddspensjon: Du får utbetalt basert på innbetalte midler og avkastning.
• Ytelsespensjon: Du får en fast prosentandel av lønnen din som pensjon. Ytelsespensjon er sjeldnere i dag.

6. Når kan jeg begynne å ta ut pensjonsforsikringen min?
Dette avhenger av avtalen, men vanligvis kan du starte uttak fra fylte 62 år. Noen ordninger krever at utbetalingen varer i minst 10 år.

7. Er pensjonsforsikring skattepliktig?
Ja, utbetalinger fra pensjonsforsikring beskattes som alminnelig inntekt. Innbetalinger til privat pensjon kan i noen tilfeller gi skattefordeler.

8. Hva skjer med pensjonsforsikringen min hvis jeg dør?
Avhengig av avtalen kan midlene overføres til etterlatte, eller de kan falle tilbake til forsikringsselskapet. Noen ordninger inkluderer en etterlattepensjon.

9. Kan jeg endre pensjonsforsikringen min underveis?
Ja, du kan ofte justere innbetalinger og risiko i spareprofilen din. Noen avtaler lar deg også flytte pensjonskapitalen til et annet selskap.

10. Hvordan velger jeg den beste pensjonsforsikringen?
Du bør vurdere:

• Kostnader og gebyrer.
• Forventet avkastning.
• Hvor fleksibel utbetalingsordningen er.
• Skattefordeler.

Thomas Marthinsen

Thomas brenner for å forbedre din privatøkonomi, og har som mål å hjelpe deg som besøker bloggen vår med å hjelpe deg til å få kunnskapen du trenger til å ta riktige beslutninger rundt tjenester som påvirker din privatøkonomi. Du kan se Thomas' arbeid på artikler om bl.a varmepumpe, boligalarm og solskjerming.

[email protected]