Hva er en IN-ordning?

For å forstå hva in ordningen, må vi først ha klart for oss hva fellesgjeld er. Når du kjøper er andelsleilighet, vil det ofte følge med en fellesgjeld. Dette er gjeld borettslaget, sameiet eller aksjelaget har tatt opp.

Det kan være flere grunner til at borettslaget tar opp lån. For eksempel for å:

• Pusse opp fellesarealer
• Pusse opp alle badene
• Bytte av gamle vinduer
• Vedlikehold
• Bygge terrasser til alle leilighetene

Gjelden fordeles på hver andel i sameiet, borettslaget eller boligselskapet.  

Hva er en andelsleilighet?

Andelsleiligheter en fellesbetegnelse for borettslag- og aksjeleiligheter.

Andelseiere eier en del av borettslaget. Du har da borett til din egen bolig, og samme rett til å bruke fellesarealene, som de andre beboerne.

Når et borettslag bygges, blir det delvis finansiert av et felleslån som tar sikkerhet i borettslagets eiendom. Resten av finansieringen skjer ved innskudd som betales av boligkjøperne.

Innskuddet og felleslånet utgjør totalprisen for boligen. Dette er noe å være obs på når du skal kjøpe en andelsleilighet!

Hver andelseier er ansvarlig for hver sin sum med gjeld, som de betaler ned på månedlig. Dette beløpet er ofte bakt inn i felleskostnadene. Slik blir fellesgjelden betalt ned hver måned.

Usikker på om du skal kjøpe andelsbolig eller selveie? Her kan du lese om forskjellen mellom dem. 

Individuell nedbetaling av fellesgjeld

IN står for individuell nedbetaling av fellesgjeld.

Det er mulig å lage en avtale med borettslaget om å betale ned hele eller deler av din del av gjelden raskere.  

Med IN ordning kan du styre hvordan du betaler ned fellesgjelden akkurat som et vanlig lån. Du kan betale ned alt på en gang, eller litt mer, og raskere enn vanlig.

Det betyr at du kan nedbetale din andel av fellesgjelden raskere enn det nedbetalingsplanen til borettslaget krever.  

Ved IN-ordning er det mulighet for nedbetaling av din del, som regel to ganger i året.

Hva er fordelene med IN ordning?

De fleste som ønsker å nedbetale sin andel av lånet raskere, gjør det for å få lavere månedlige felleskostnader.

Når noen betaler ned mer på lånet, vil det skje en reduksjon i renter og avdrag av borettslagets fellesgjeld. Slik kan du som andelseier vil få redusert dine månedlige kostnader.

De som benytter seg av individuell nedbetaling får pantesikkerhet for det de har betalt inn.

Burde du benytte deg av IN ordning?

Som all annen gjeld kan det lønne seg å nedbetale den om man har midler til det.

Om du har mye penger på konto og ikke ønsker å bruke de på noe annet, kan det lønne seg å bruke dem på å redusere fellesgjelden.

Noen velger også å gjøre det dersom de har gunstige låneordninger på sin arbeidsplass eller andre långivere.

Det er likevel noen ting du burde undersøke og tenke nøye over før du nedbetaler fellesgjelden, helt eller delvis. Spørsmålet er hvordan du kan finansiere det.

Viktige ting å tenke over

Sett deg inn i borettslagets økonomi. Er den godt drevet og organisert? Hvis ja, vil det være sikrere å benytte seg av en individuell nedbetaling av fellesgjeld.

Det er også viktig å se hvilken sikringsordning/husleiegaranti det er for fellesgjeld og ubetalt husleie. Du kan tape mye penger dersom dette ikke er i orden og borettslaget går konkurs.

Det viktigste er at din nedbetaling av andel fellesgjeld sikres på en trygg måte. 

Tenk over:

• Har borettslaget en sikkerhetsordning eller husleie garanti?
• Har borettslaget ryddig og god økonomi?
• Har du mye penger som ikke skal brukes på andre formål?
• Renter er ofte høyere for private lån enn gjennom borettslagets låneordning.

Ulemper med IN ordning

Selv om du har nedbetalt din individuell del av fellesgjelden er du fortsatt ansvarlig for borettslagets samlede fellesgjeld, på samme måte som de andre i borettslaget.

Hvis du sier opp boretten din etter å ha benyttet deg av IN-ordningen, kan du ikke kreve å få tilbake det du allerede har betalt inn.

En individuell nedbetaling av fellesgjeld vil også øke kostnadene til borettslaget da ordningen krever administrasjon og oppfølging. 

Burde du ta opp lån for å nedbetale fellesgjelden?

Det er lite gunstig å ta opp et lån for å nedbetale din del av fellesgjelden. Det vil normalt være høyere renter på de private, enn på fellesgjelden til borettslaget.

Dersom du vurderer å betale ned hele eller deler av din fellesgjeld, bør du først sjekke hvor du får lavest rente over tid; ditt private eller fellesgjelden.

Det er lite poeng i å ta opp et dyrt lån for å betale ned på gjelden. Det vil sjelden lønne seg.

Hva skjer når jeg skal selge boligen?

Har du først betalt ned din del av fellesgjelden, kan du ikke ombestemme deg.

Når du har valgt å betale ned din andel av fellesgjelden, gjelder dette valget også for fremtidige kjøpere av boligen.

Det betyr at kjøper vil måtte betale mer for boligen til selger, men ha lavere månedlige felleskostnader.

Når fellesgjelden på boligen er nedbetalt, må kjøper betale totalprisen til selger.

Noen kjøpere vil se på dette som positivt, andre negativt.

Mange ser fordeler med at borettslaget har fellesgjeld slik at de selv slipper å låne hele beløpet selv. Andre vil foretrekke å investere mer i boligen med en gang, men slippe å ha så høye månedlige felleskostnader.

Skal du selge bolig? Les nyttige salgstips her. 

Vi forhandler frem billigste boliglån på vegne av deg

Enten du skal refinansiere, flytte lånet eller investere i ny bolig er du nok på jakt etter beste boliglån. Og for de fleste av oss er det kostnadene som gjelder. 

Sender du inn søknad her på siden, vil en av våre dyktige rådgivere ta saken med å forhandle med banken på vegne av deg.

Sammen finner vi de beste og billigste låneløsningene for deg. Slik at du kan få oppfylt boligdrømmen, eller spare penger på å refinansiere boliglånet du har i dag.

Karoline Spanthus Bjørnfeldt

Karoline er en dyktig innholdsprodusent som jobbet hos oss tidligere. Hun er utdannet journalist med en bachelor fra OsloMet, der deler av utdanning er tatt ved University of South Australia, og har tidligere jobbet som journalist i ulike bransjeaviser. I dag jobber hun som innholdsprodusent i VG. I tillegg har Karoline studert mange juridiske fag på Universitetet i Oslo, og jobbet med forsikring ved siden av studiene. Hun skrev derfor artikler om blant annet advokattjenester, forsikring og eiendomsmegling da hun jobbet hos oss.

[email protected]